No siempre eso es lo que te conviene.
A diferencia de los fondos actuales de Fintual (con beneficio 108 LIR), que puedes mover de un fondo a otro sin pagar impuestos, los nuevos fondos 107 LIR entran bajo un régimen tributario distinto y no tienen ese beneficio. Es decir, si vas a mover desde o hacia un fondo 107, realizas las ganancias y pagas impuestos.
Hay algunas cosas que tienes que considerar:
Tus retiros desde los fondos Risky Norris, Moderate Pitt y Conservative Clooney van a pagar impuestos si retiras, según tu tramo del Impuesto Global Complementario.
Esas ganancias pueden ser más grandes en el futuro y por ende pagar más impuestos. Hay casos en los que te puede convenir empezar a mover poco a poco de los fondos actuales a los 107 cada año, y que cuando hagas un retiro de tus inversiones 107, las ganancias de capital sólo tributen el 10% (por el beneficio 107 LIR).
Si tus ingresos van a aumentar en el futuro, puede que estés en un tramo más alto del Impuesto Global Complementario, y te convenga realizar esas ganancias hoy y pagar un tramo de impuestos menor.
En el caso que tengas planeado retirar los fondos actuales después de jubilar, puede ser conveniente mantener tus fondos actuales para evitar que la rentabilidad obtenida tribute en los tramos altos de tu global complementario.
Puedes aprovechar el beneficio tributario 57 LIR y no pagar impuestos por ganancias menores a 30 UTM (aprox. $2.090.000) si calificas. Acá tendrías que mover año a año tus fondos, asegurándote que el monto que muevas cada año, tenga ganancias no superiores a las 30 UTM que te otorgan el beneficio 57 LIR.
Esos son algunos de los factores que pueden influir en tu decisión, pero existen otros que podrían determinar si te conviene. Te aconsejamos hacerlo de una manera consciente, evaluando caso a caso cuándo te conviene mover tus fondos.
Si recibes sueldos sobre $3.500.000, puede ser una muy buena opción para tus nuevas inversiones.